热钱到一个地方后，往往进入流动性和回报比较好的产品，可能是房地产，也可能是其他什么大宗产品。
热度这个东西，地方政府可以蹭，网红可以蹭，老百姓更可以蹭，但你要是投资者或银行，就一定得冷静冷静再冷静啊！
4月18日，有网友发布的视频显示，山东一家烧烤店门前，贴出了一则通知上面写“由于员工超负荷工作，停业休整三天。”
烧烤店老板杨先生，他表示由于长达一个多月的超负荷工作，他和妻子及店内30余名员工都已经累得干不动活了， “现在已经不是钱的事了，保命要紧。”
但一个热点是支持不了长期的大规模人流的，这就像热钱流到一个地方，炒高一波资产价格走了，免不了会留下一地鸡毛。
跟最高点比，只剩1%的流量关注，那么在高点时期，要满足那么多人的烧烤需求新开的烧烤店，也大概率要随着人流消失而转卖了。
人流和钱流是一回事，在经济学里，有一种钱叫做热钱，金融管理成熟的国家，对热钱是很警惕的，因为虽然热钱进来的时候很爽，但离开的时候往往一地鸡毛。
热钱一词，是对英文Hot Money的直译，与其他一般性投资不同，热钱具有明显的“四高”特征。
第一，高收益性与风险性。热钱追求的是在短时间内攫取高利润，当然这种高回报往往伴随着高风险。 第二，高流动性与短期性。热钱一旦捕捉到获利机会，就会迅速进入；而当风险加大丧失获利机会时又会快速退出，快进快出，逐利为上，表现出高度的流动性与短期性。 第三，高敏感性。热钱对各国金融政策的现状与走势、对各金融市场的汇率差、利率差和各种价格差，乃至对有关国家宏观经济政策的取向等都非常敏感，一旦发现获利机会，就会迅速行动。 第四，投资的高虚拟性与高投机性。热钱为了获利从事的不是实体经济活动，快进快出，既不能创造就业，也无法带来经济的实质增长，因而具有极大的虚拟性与投机性。
热钱流到一个地方后，往往进入流动性和回报比较好的产品，可能是房地产，也可能是其他什么大宗产品。这些产品价格上去后，市场会自动调整供给关系。
1996年泰国放开了资本项目下的外汇管制，全面允许外国银行进入泰国市场。泰国金融业成为一个完全自由流动的大市场，流入泰国的美元利率大大低于国内银行提供的美元利率。
1992年泰国的外债为200亿美元，但到1995年底增加到了750亿美元，1996年更是高达890亿美元。
就连当时的猜瓦利总理都承认，肆意借贷是产生这场危机的根源。他说:“在过去10年中，我们一直在挥霍借来的钱。我们欠了很多债务，我们只有精明地、正确地使用这笔钱，才能减少债务”。
再之后，“聪明”国际资本开始做空泰铢，市面上的热钱突然就走了。于是，泰国56家银行倒闭、泰铢贬值60％、缩水70％，泰国经济遭受重创，整整10年都缓不过来。
人流突然而至，接待能力跟不上，看着钱谁不想赚，上马烧烤店，上马各种设备，上马这个上马那个？没钱怎么办？！
比如某银行推出了针对烧烤行业的“金炉惠享贷”产品，专项支持从事烧烤业务的微型企业和个体工商户，额度可达20万元至50万元，利率低至4.0%，通常三天左右即可放款。
不仅中小银行发力“烧烤贷”，国有大行也入局其中。针对烧烤类的餐饮经营业户，烧烤器具、食材等产业链企业及个体工商户，某大行也推出了“金炉”极速贷业务，金额最高可达500万元，利率最低可至3.65%（一年期）。
这些属于个人经营贷和小微企业贷，特点是以纯信用为主，无需担保，手续简单，放款速度快，部分可线上操作。
拿到钱去采购小饼机，采购烧烤炉，给上游传达出了市场需求很大的信号，结果就是现在转让店铺，贱卖机器...
那些钱还能按时按点还吗？ 没有抵押能还得上吗，还不上的话借款人上不上征信？ 征信规模有多大，这种没有抵押物的信用，对银行不是风险吗？ 银行的风险，不就是全体储户老百姓的风险吗？ 银行的风控做到位了吗？有没有判断一下，这种生意能火多久？
热度这个东西，地方政府可以蹭，网红可以蹭，老百姓更可以蹭，但你要是投资者或银行，就一定得冷静冷静再冷静啊！
